XuYawen的部落格

 

 

 

 

 

 

 

 

 

東京銀行間拆款利率（Tibor）已降到年息0.06%，可能不久後，向銀行借錢真的可以得到利息。自從日本銀行（央行）2月中開始實施存款負利率後，銀行以負利率借出資金的可能性愈來愈高。日興證券分析師中村新次郎表示，日本許多大企業向銀行借錢時都比照Tibor。如果Tibor降到-0.2%，「則銀行業可以用-0.1%的利率借錢給信用良好的客戶」；他預測，日銀將在2017年3月之前將存款利率再降10基點，成為-0.2%。日本銀行業3月的放款成長率已降到2%，獲利率持續萎縮。由於以負利率提供貸款將傷害銀行的獲利率，因此銀行業現在已聚焦於手續費及國外投資業務。目前倫敦市場的日圓Libor利率已降到0以下。武田製藥及三菱會社一向都用比Libor高1個基點的利率借錢；如果用相同的條件借新還舊，則依據目前的Libor這些公司將能以負利率借到錢。瑞士信貸東京分析師三浦隆表示，「信譽最佳企業的聯貸利率將可能適用負利率」。目前日本多種公債及部分公司債都已淪為負殖利率。但野村控股分析師魚本敏宏表示，日銀不會促使銀行貸款陷入負利率。電器品牌Dyson27日推出1支日幣訂價48600元（約台幣1萬5千元）的吹風機，一推出立刻引起討論，在全球引起轟動，而這名台灣女孩顏卉婕27日也分享了自己拿到Dyson全球代言人的心酸史，她為了夢想和朋友借了一點錢，在沒有家人的幫個人借貸忙之下，隻身1人跑到英國打工度假，過程中她到處試鏡，為了有作品集，有時候甚至必須做白工，這段期間她看著好友有電視劇演出的機會，自己卻什麼都沒有，常常壓力大到睡不著，卻又想要成為家人的驕傲，最後她成功獲得Dyson全球代言人的資格，不過在得到資格後，卻又難關重重。首頁 新聞總覽 富爸爸窮爸爸作者：2016好時機 借錢買房是辦法 好房網News 2016-04-21 06:00 A-A+ 人氣 24290 評論數 6 富爸爸窮爸爸作者：2016好時機 借錢買房是辦法 #租售 #富爸爸窮爸爸 #羅伯特清崎 #包租公 #現金流 #房東 #租金 #房貸 好房網News記者賈蓉／整理報導 被視為「包租公聖經」的《富爸爸窮爸爸》作者談台灣房市，認為台灣雖然面臨經濟衰退、停滯的考驗，「個人借貸台灣有trouble！」，但是「危機就是轉機」，在2016年崩盤後，不要存錢、借錢買房地產也是一種辦法。 羅伯特清崎認為「危機就是轉機」，2016未嘗不是買房子的好時機。（好房網News記者 陳韋帆／攝影） 羅伯特清崎認為「危機就是轉機」，2016未嘗不是買房子的好時機。（好房網News記者 陳韋帆／攝影） 著有《富爸爸窮爸爸》的羅伯特清崎談台灣經濟，認為「台灣有trouble」，許多人喜歡投資房地產，不但無法創造正向現金流，更要負擔水電、物業、維修費用，「只是負債而已」，還個人借貸有更多人只是看到一間漂亮的廚房，就出手買房了，「這是很笨的」。 羅伯特清崎接受《We People東西名人雜誌》採訪時表示，雖然自己擁有許多房地產、物業投資，但是「我不喜歡炒房地產」，因為炒房會導致自己要繳更多稅，現金流、固定收入才是重點。因此台灣目前雖然面臨經濟衰退問題，但是「危機就是轉機」，也許2016年會是個好時機，在崩盤之後「不要存錢、借錢買房地產」，可能會是翻轉成為富人的一個辦法。 同樣抱持「危機入市」觀點的，還有房仲代銷事業部經理楊國昌，他接受今日新聞採訪時分析，其實只要考慮地點、交通、區域未來性，不妨在房價起伏的時候進場，加上央行個人借個人借貸貸解禁房市管制，有利於自住、換屋買方進場，不失為出手買房的好時機。 知名包租公律師蔡志雄接受《理財周刊》採訪時則是建議，包租公可以趁著市場冷清時，購入投資報酬率佳的物件，例如地段好、坪數小、總價低、近捷運的物件，其實都有不錯的租賃市場支撐，能夠有穩定的房租收入。金融監督管理委員會開放券商承作股票擔保放款業務，即投資人可以拿上市櫃有價證券、櫃檯買賣開放式基金受益憑證或黃金現貨等商品作為擔保品，向券商短期融資，最高可借到 6成資金，且借出來的資金不限制用途，更符合投資人資金的周轉調度。 元富證券執行副總經理暨通路事業本部主管陳立表示，在過去，投資人若有短期資金需求時，只能將股票賣掉換取現金，尤其在報稅季節，現金需求大增，忍痛賣股求現的情況更嚴重，往往打亂投資人的投資策略，甚至造成許多不必要虧損，但在金管會推出「不限用途款項借貸」業務後，券商能承作股票擔保放款業務，有利於投資人的資金運用。 以元富證為例，現有客戶現股有價證券庫存市值達新台幣7700億元，若客戶能善用股票活用金，將能進行更多投資，像是臨時想要申購股票卻資金不足的投資人，就不用再望股興嘆。5月開始申報綜所稅，由於今(105)年起實行房地合一制度，讓報稅困難度增高，不過去(104)年買賣房屋依然適用舊制。至於如何節稅？售屋族可採「財產交易損失舉證」扣抵稅賦，購屋族適用「自用住宅購屋借款利息扣除額」，而換屋族可透過「重購自用住宅扣抵稅額」，盡早著手準備相關證明文件，就能爭取最有利的節稅空間。去年「售屋族」可利用「財產交易損失舉證」節稅，也就是以出售房屋的實際價格，減去取得成本及移轉費用，計算出財產交易所得較低，並提供相關證明文件，就能按實際發生的價額申報。其中，包含契稅、印花稅、代書費、規費、仲介費、出售前能增加房屋價值且非2年內能耗竭的修繕費，都可以扣抵稅賦。永慶房產集團契約部經理陳俊宏提醒，以實價發生價額申報，就是「核實認定」，但若是無法舉證當初買價的房屋，則改採「標準認定」申辦。不過當出售的房屋被認定為「豪宅」，且無法舉證買進成本，就必須按照實際銷售價格的15%為售屋所得，併入個人其他所得項目，按5~45%稅率繳納綜所稅。購屋買方能以「自用住宅借款利息扣除額」省錢。若購買自用住宅向金融機構辦理借款，利息可採列舉扣除，且每年最高扣除額為30萬元，不過每一申報戶以一屋為限，且房屋為納稅義務人、配偶或受扶養親屬所有。舉例來說，去年支出的購屋借款利息共50萬元，扣除去年銀行存款利息所得10萬元，得到餘額40萬元，不過因超過上限30萬元，就只能以30萬元申報扣除。至於，以小換大、以舊換新的換屋族，可適用「重購自用住宅扣抵稅額」。當購買的房屋價值大於出售房屋，即有機會申請自稅額中扣抵或退還，只要把握「買賣房屋符合自用住宅條件」、「購屋價高於出售價」、「兩間房屋產權登記時間在2年以內」、「登記名義人為本人或配偶」，以及「確實為小屋換大屋」等5項原則，就能成功扣抵、合法節稅。例如，民眾去年出租房屋，租賃收入為新台幣10萬元，但當年繳了3千元房屋稅、1千元地價稅，且該房還有房貸利息1萬元、房屋年度折舊費為8萬元。若採核實申報，上述稅費皆可列為費用減除，等於租賃所得只有6千元（10萬元-3千元-1千元-1萬元-8萬元=6千元）。但按財政部頒標準，以全年租賃收入減除必要損耗及費用標準43%，則租賃所得是5.7萬元（10萬元x(1-43%)=5.7萬元），這時採用核實申報就比較有利。不過若採核實申報，民眾須檢附買房私契、發票、房屋權狀、貸款證明與稅單等證明文件。其次是增列扶養親屬。根據現行規定，每人有8.5萬元的免稅額，因此多扶養一位親屬，可以增加8.5萬元的免稅額；扶養年滿70歲以上的「直系尊親屬」（父母、祖父母等），免稅額還可以乘以1.5倍、增加為12.75萬元。換言之，扶養親屬越多，繳的稅就越少。不過，扶養親屬的年齡限制雖已取消，但仍須滿足「共同居住」與「扶養事實」2要件，才能申報扶養。此外，雖子女只要有扶養父母事實，皆可申報扶養，但稅法規定僅能其中一位申報，因此子女間必須先協商，避免為了節稅傷和氣。張旭嵐指出，台北市去年住宅均價為64.8萬元，今年為59.5萬元，房價下修約8%；若以單價來看，600萬元在台北頂多買到10坪左右的房子，因此若真要低門檻圓購屋夢，不免要往低單價區，或是選擇老公寓型產品。 她建議，首購族如果是中長期考量，其實可以往新北甚至桃園購屋，以時間換空間，更能維持生活品質。 低總價只能屈就老屋嗎？她強調，文山區仍有1年新套房以590萬元成交。進一步觀察600萬元以下產品交易資料，其中不乏30年以上老屋，公寓型態也占近 3成，不過這些產品交易中，赫見文山區有1年內新套房交易。 她分析，上述成交案為文山區景福路的新成屋「芳朵」，去年 6月才完工，走低坪數低總價路線，並採飯店式管理，10坪套房今年成交總價約在650和750萬之間；推測這筆交易可能是投資客在交屋之後，因資金壓力，降價求售，顯示在市場低點看屋，還是有機會逢低撿便宜。「高單價、低總價」，是小套房特色，在過去房市並未漲得如此誇張的時候，小套房平均價位500～800萬元有找，是小資族、單身男女的自住購買首選，甚至手中有閒錢的人，也常一次掃上好幾間出租，獲取租金報酬。 目前房市明明處在盤整期，許多待售房屋均已下修價格以求成交、以求現金落袋為安，但近來新北市板橋仍有數間待售小套房，均開出每坪75～82萬元的售價求售，雖然總價並未超過1100萬元，位處的地段也都在捷運站旁的精華路段，但扣除公設後，實際可使用的坪數卻超小。 根據台北市地政局統計，包括北投區、文山區、內湖區、中山、萬華區內，均有每坪40萬元以下的10大交易路段；實際搜尋好房網買屋頻道，以總價900～1100萬元為條件搜尋，北投區、文山區、士林區、南港區都有價格相差不遠，但2房的公寓物件可以挑選！人，活著好累！只要一睜開眼睛，就得面臨金錢壓力。有網友在網路上表示，自己背著學貸、車貸、房貸三種貸款，感覺要還一輩子才結束。「負債怎麼跟體脂肪一樣越老越多？」大開自己玩笑。 然而活到老、貸到老的現象，卻是台灣社會的現在進行式！聯合報曾報導，目前每年約有30多萬名學生申請學貸，以念私立大學及研究所的學生為例，一畢業就得背上約50～70萬元不等的學貸，加上目前學歷貶值、年輕人普遍薪水不高，若不是住在家裡的年輕人，同時得還學貸、房租、還要負擔自己的生活費，壓力的確很大。 學貸，或許可以視為投資自己、並且為社會競爭力加值的一種負債，但專家認為，買車與買房所支付的貸款，雖然看似都能加分，但兩者實際上的價值並不相同！ 好房網名家林奇芬曾在專文中指出，「買車是買消費品，因為汽車一旦落地就開始打9折，為了養車還得付停車費、保險費、保養費、油錢等花費，在繳高額車貸的同時，汽車價值卻天天掉落。」 但是買房的房貸卻不同於車貸！雖然房貸沉重，但林奇芬表示，買房畢竟是買入資產，長期來看不僅能強迫儲蓄、還能累積財富；同時無論以變現價值或保值價值而論，房產都優於汽車，並建議有自住需求者，可趁最近房市盤整下修之際，找尋符合預算的好屋，不僅能存下自住的安心感、也同時可為人生強化保值力。與此同時，在小額信貸機構的存款客戶也達150萬人。這也反映了柬埔寨小額信貸領域的快速發展。據國家中央銀行提供的數據，到目前為止，柬埔寨的小額信貸機構的總資產已佔了銀行總資產的18%。而小額信貸機構的貸款客戶已增至220萬人，存款客戶則增至150萬人。同時，柬埔寨國家銀行也正在籌備2016年第三屆“微型經濟”會議，併計劃於11月召開會議。而第三屆“微型經濟”會議的主題為：“柬埔寨小額信貸：發展和風險”，旨在進一步研究和促進財政金融領域的發展，提高小額經濟發展的穩定性及持久性。中國信託銀行主辦的第31屆點燃生命之火愛心募款，今年募得1.42億元，不但連續10年破億，且有近7成的捐款，是3千元以下小額捐款，讓募款成績不斷達標。由中國信託慈善基金會發起、中國信託銀行主辦的第31屆點燃生命之火愛心募款，今日宣布募款成果，達1.42億元，遠遠超出原訂的募款目標1億元。總計31年來，已累計募得17億元善款，幫助逾36萬名偏鄉孩童。經統計捐款人資料發現，「首捐族」已連續3年接近4成，但連續捐款的「再捐族」超過6成。若分析捐款金額，2999元以下的小額捐款成為捐款主力，比例高達66.13%，新台幣3000元以上的大額捐款微幅成長，達33.87%。「在走訪88風災重創的來吉國小教小朋友科學課之後，校長送了我一罐茶葉，我把茶葉喝完後，在上方挖了一個長長的孔，開始為偏鄉孩子的科學課，發起小額募款的活動。」在國語日報擔任科學班老師的田園，從98年開始「偏鄉創意教學深耕」計畫，從最初的3所小學增加到177校，為9891個偏鄉孩子及老師上過12個科學單元的課程。今年51歲的田園表示，每年教導的學校越來越多，欣慰的是有更多的孩子能夠上到科學課，但是需要支付的費用卻也卻來越龐大，眼見現在一年需要200多萬元的費用，才足以支付整年度偏鄉科學教育的計畫，為了讓籌措不易的資源，發揮最大的效益，他為自己訂下6項原則來進行課程：一、不自己開車，保持最好的體能，在課堂中做最好的課程演示。二、用最少的人力，減少對授課學校師長的叨擾。三、儘量搭乘大眾交通工具，若無則由老師接駁，或徒步行走。四、自備糧食，儘量不消耗學校的營養早午餐。五、教材加工完全在台北備妥分裝寄達學校，不因課程執行增加學校備課上的負擔。六、在沒有旅館投宿的山裡，就以住校或住教堂的方式處理住宿問題。根據合作備忘錄，對適合調解且符合中心受案範圍的金融消費糾紛，金融消費者申請調解且中心受理的，銀行業金融機構作為被申請方不得拒絕。中心對調解事項建立快速受理機制，銀行業金融機構或金融消費者提出調解申請后，中心在2個工作日內與當事人聯繫，徵詢調解意願，各方當事人均同意通過調解解決糾紛的，中心在當日指定或根據當事人選擇確定調解員，並在調解員確定之日起一定期限內組織完成調解。 中國人民銀行金融消費權益保護局副局長孫天琦表示，小額糾紛快速解決機制的建立為金融消費者提供了一條高效、便利的糾紛解決渠道，能幫助其更好、更快地維護自身的合法權益，同時節約了小額金融消費糾紛對司法資源的佔用。 詳全文 上海試點建小額金融消費糾紛快速解決機制-財經新聞-新浪新聞中心希拉蕊支持者32歲的恩斯利（Akilah Ensley）計劃加入，她說：「我們有機會募款並主持小額活動，發表我們關心的事情以及為何支持她。我們的參與很重要」。 根據會議邀請函，團體今天舉辦「啟動」視訊會議，主要出席的有希拉蕊選戰財務長丹尼斯．鄭（DennisCheng）、其他競選幹部及女星莉娜杜漢姆（Lena Dunham）。 根據路透社看到的資料單，團體包括其他另外兩個階層：至少募款2500美元的「會員」及至少募到1萬美元的「顧問」。 組成這個團體凸顯前國務卿希拉蕊在取得年輕人青睞遭遇的困難，這個族群是桑德斯競選的一大助力。如果她要贏得11月8日的大選，年輕選民是重要票源及經費來源。 希拉蕊的代表人票大大領先佛蒙特州聯邦參議員桑德斯，本週稍早希拉蕊拿下紐約州初選，壓制了對手的氣勢。